गैर योग्य वार्षिकी investopedia विदेशी मुद्रा

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वित्तीय आविष्कारों और निवेश सलाहकार, आंतरिक राजस्व सेवा के साथ, गैर-योग्य वार्षिकियां और योग्य वार्षिकियां के बीच भेद करते हैं हालांकि निवेशक, कभी-कभी इस बात के लिए उलझन में होते हैं कि यह निर्धारित करता है कि क्या वार्षिकी खरीदने के लिए इस्तेमाल किया गया धन गैर-योग्य है या नहीं। गैर-योग्यता का मतलब केवल पैसे का मतलब है जो कर-आस्थगित खाते का हिस्सा नहीं है जैसे पारंपरिक या रोथ व्यक्ति सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए), एक सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी) या नियोक्ता प्रायोजित परिभाषित लाभ योजना जैसे कि 401 (के) । गैर-योग्य निधियां वे हैं जिन पर कर पहले से ही चुकाए गए हैं और उन्हें लिंड्यूएप टैक्स डेटर्स के रूप में जाना जाता है। वे हो सकते हैं, लेकिन इन तक सीमित नहीं हैं, जो बचत या मनी मार्केट खाते में अर्जित की गई थी, या किसी उत्तराधिकार से प्राप्त आय या घर की बिक्री अर्हता प्राप्त फंड्स योग्यता निधि है जो आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) में कर-स्थगित खाते को मंजूरी के लिए उपलब्ध हैं। एक योग्य खाता में रखा गया धन अर्जित आय से प्राप्त किया जाना चाहिए। दूसरे शब्दों में, यह धन नहीं हो सकता है जो विरासत में मिला था या अन्यथा वार्षिकीकार को दिया जाता था। कर-आस्थगित खाते में योगदान अक्सर कर-कटौती के रूप में अर्हता प्राप्त कर सकता है और चालू वर्ष की कर दायित्व को वार्षिक कमाने की क्षमता भी हो सकती है। आय का वितरण और करों का भुगतान समय के बाद के समय तक स्थगित कर दिया जाता है, प्रायः वार्षिकी के मालिक के बाद सेवानिवृत्त होने के बाद सामान्य परिस्थितियों में, एक योग्य खाता के भीतर धन निवेशक की उम्र 59 एफएसीए 12 से पहले जुर्माना के बिना वापस नहीं लिया जा सकता। यदि कोई निवेशक किसी योग्य खाता से पहले से समय-समय पर वितरण लेने का विकल्प चुनता है तो वह आईआरएस को वापस लेने की रकम पर 10 दंड लगा देता है। इस धन पर साल में साधारण आय के रूप में भी लगाया जाता है, निवेशक इसे वापस ले लेता है। दुर्भाग्य से ज्यादातर निवेशकों के लिए, आम आयकर दरें पूंजीगत लाभ कर दरों से अधिक हैं। योग्य खातों से सभी वितरण, चाहे वे वार्षिकियां, म्यूचुअल फंड, जमा प्रमाणपत्र, या कोई अन्य निवेश हमेशा सामान्य आय दरों पर कर रहे हैं। तत्काल और निर्धारित गैर-योग्य वार्षिकियां एक गैर-योग्य वार्षिकी को तत्काल या स्थगित वार्षिकी के रूप में स्थापित किया जा सकता है। एक बड़ा एकमुश्त भुगतान, अन्यथा एकल प्रीमियम के रूप में जाना जाता है, का उपयोग गैर-योग्य तत्काल वार्षिकी के लिए किया जा सकता है। क्योंकि कर पहले से ही वार्षिकी खरीदने के लिए इस्तेमाल किए गए पैसे पर चुकाए गए हैं, केवल प्रिंसिपल पर अर्जित ब्याज पर लगाया जाता है। इस कारण से, एक तत्काल वार्षिकी एक सेवानिवृत्त निवेशक के लिए मासिक या वार्षिक आय की गारंटीकृत धारा उत्पन्न करने के लिए तत्परता प्राप्त कर सकती है। एक गैर-योग्य चर वार्षिकी कार्य भिन्न रूप से बीमा कंपनी वायदा के मालिक द्वारा निर्देशित स्टॉक, बॉन्ड या मनी मार्केट फंड में प्रीमियम का निवेश करती है। लाभ तब तक कर-स्थगित हो जाते हैं जब तक निवेशक बीमा कंपनी को वितरण शुरू करने के लिए निर्देश नहीं देता। यह अन्य वित्तीय निवेशों से भी अलग है जो कर डॉलर के बाद खरीदे जाते हैं। उदाहरण के लिए, टैक्स डिलर के बाद वित्त पोषित बचत या मनी मार्केट अकाउंट पर अर्जित ब्याज कर-स्थगित नहीं है। कर-आस्थगित खाते का एक फायदा यह है कि आमदनी अधिक तेजी से बढ़ सकती है क्योंकि आय का भुगतान करने के लिए कोई भी प्राचार्य या लाभ खाते से हटाया नहीं जा रहा है। करों को बदलने के लिए एक और फायदा यह है कि सेवानिवृत्ति के बाद सेवानिवृत्ति के बाद एक निवेशक कम कर ब्रैकेट में हो सकता है। इसका मतलब यह हो सकता है कि जितने डॉलर निवेशक को खर्च करने के लिए जितने चुनते हैं उतने डॉलर उपलब्ध हैं। एक गैर-योग्य चर वार्षिकी खरीदना एक निवेशक के लिए एक अतिरिक्त रिटायरमेंट बचत लाभ भी प्रदान कर सकता है जिसने पहले से ही एक योग्य योजना के लिए अधिकतम डॉलर की राशि दी है। एक परिवर्तनीय वार्षिकी से आय, हालांकि, बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव कर सकती है। निवेशक जो आय को स्थगित नहीं कर रहे हैं और हर महीने एक निश्चित राशि प्राप्त करने की तलाश में हैं, एक गैर-योग्य तत्काल तय वार्षिकी खरीदने से बेहतर होगा गैर-योग्य धन की मात्रा को कोई सीमा नहीं है जिसे एक वार्षिकी में रखा जा सकता है और जो कि खरीदे जा सकते हैं वही वार्षिकियां की कोई सीमा नहीं है। निवेशकों को यह याद रखने की सलाह दी जाती है कि वार्षिकियां अनुबंध हैं और एक बार खरीदी गई तरल तरल नहीं हैं। न सिर्फ शॉप, एक ठोस सेवानिवृत्ति रणनीति को लागू करें एक वार्षिकी खरीदना एक बड़ा निर्णय है। ऑनलाइन शोध एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन विवेकपूर्ण निवेशकों को एक स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार के साथ अपने सभी विकल्पों और जोखिमों पर चर्चा करनी चाहिए। ब्रांड-नाम की वार्षिकियां पर वर्तमान दरों की रिपोर्ट के साथ आज, नि: शुल्क, नो-दायित्व परामर्श का अनुरोध करें (सीमित समय की पेशकश) एक वार्षिकी को समर्पण लगभग सभी वार्षिकीएं हैं जो कि एलडीक्शुररेंर्ड प्रभारों के रूप में जाने जाते हैं। सरेंडर शुल्क एक बिक्री प्रभार है जिसे स्वामी को भुगतान करना होगा यदि वह वार्षिकी अनुबंध को रद्द करने का चुनाव करता है जबकि प्रत्येक बीमा कंपनी की अपनी आत्मसमर्पण नीति है, ज्यादातर निवेशकों को खरीद की तारीख से छह से 10 वर्षों के भीतर अनुबंध को आत्मसमर्पण करने की अनुमति नहीं देंगे। सरेंडर शुल्क आम तौर पर उस राशि का प्रतिशत होता है जो निवेशक अनुबंध से निकाल रहा है। ऐसे निवेशक जो एक गैर-योग्य या योग्य वैरिएबल वार्षिकी को आत्मसमर्पण करना चाहते हैं, उनके पास एक विकल्प होता है, हालांकि। चूंकि बाजार की स्थिति खराब होने पर वैरिएबल वार्षिकी मूल्य में एक महत्वपूर्ण गिरावट का सामना कर सकती है, इसलिए इसे 1035 एक्सचेंज के जरिए कर मुक्त कर दिया जा सकता है। संघीय टैक्स कोड की धारा 1035 के तहत, एक कर योग्य घटना को ट्रिगर किए बिना एक वार्षिकी को एक और वार्षिकी या जीवन बीमा पॉलिसी के लिए बदला जा सकता है, बशर्ते एक्सचेंज दो बीमा कंपनियों के बीच सीधे होता है। यह टैक्स-आस्थगित परिसंपत्तियों के अन्य प्रकारों के ldquorolloverrdquo के विपरीत है, जिसके लिए एक निवेशक किसी परिसंपत्ति को बेच सकता है, नकद प्राप्त कर सकता है और 60 दिनों के भीतर एक नई योग्य खरीद कर सकता है। एक 1035 एक्सचेंज को हमेशा विचार किया जाना चाहिए यदि मूल्य में महत्वपूर्ण गिरावट के कारण एक परिवर्तनीय वार्षिकी महत्वपूर्ण मूल्य खो गई है। धारा 1035 पुराने अप्रभावी वार्षिकी अनुबंध को एक नए, अधिक कुशल एक के लिए बदले जाने की अनुमति देता है। गैर-योग्य और योग्य वार्षिकियां के साथ सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों तक पहुंचना दोनों गैर-योग्य और योग्य वार्षिकियां निवेशकों के लिए पोर्टफोलियो में एक स्थान हो सकती हैं। लेकिन कुंजी यह समझने की है कि समग्र वित्तीय तस्वीर पर संचय और वितरण की अवधि क्या होगी। स्पष्ट सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को निर्धारित करने और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से निवेशक अपनी वित्तीय स्थिति के लिए सबसे अधिक अनुकूल वार्षिकी उत्पाद खरीद सकते हैं। हमेशा की तरह, निवेशकों को सावधानी से वार्षिकी प्रॉस्पेक्टस को पढ़ने और खरीदने या बेचने से पहले एक कर सलाहकार से सलाह लेने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है कि सर्वोत्तम वार्षिकी उत्पादों को मुफ्त, व्यापक उद्धरण तुलना का अनुरोध करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति आज सुरक्षित करें, अब प्रारंभ करें।